이카루스의 리뷰토피아

연령대별 재테크 전략과 직장인이 재무설계를 받아야 하는 이유

생활꿀팁/경제금융
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몇 년 전부터 우리사회에 불어 닥친 재테크 열풍이 식을 줄 모르고 있습니다.

재테크는 특히 불황이 장기화되는 사회에서 관심을 더 불러모으는데요. 새로운 부를 축적하는 것보다 벌어들인 돈을 가지고 새로운 수익을 창출하는 비법에 사람들이 관심을 갖는 것은 매우 당연하게 느껴집니다.

 

물론, 재테크를 통해 수익을 올리는 사람은 그리 많지 않은 것이 사실입니다. 하지만 여전히 재테크를 통해 톡톡한 재미를 보고 있는 이들은 분명 존재하는데요. 이는 어설프게 남들 하는 대로 따라하는 것 보다는 자신의 수익과 현재 상황에 맞는 재테크를 해 나가는 것이 무엇보다 중요함을 의미합니다.

 

우선 재테크의 기본이라 할 수 있는 돈의 관리는 정확한 목표와 그에 따른 기간을 설정하고 진행해야 한다는 것이 전문가들의 조언입니다. 자금의 목표를 설정한 뒤 그에 따른 계획 하에 기간을 설정해 투자를 실행하거나 아니면 예·적금을 하는 것이 효율적이란 뜻이지요. 자금의 일부는 예금하고, 나머지 자금으로 각종 펀드나 채권 등을 활용하면서 원금과 투자금을 적절하게 운영하는 것이 무엇보다 좋습니다.

 

 

 

 

 

그렇다면 여기서 연령대별 재테크 요령에 대해 자세하게 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

20대 재테크 전략: 사회초년생의 이점을 활용하라!

 

회사를 들어가 첫 고정 수입이 생기는 20대 사회초년생의 재테크 전략은 무엇보다 중요합니다. 처음으로 월급을 받으면 목돈이 생겼다는 기쁨에 들떠 이곳저곳에 쓰기 마련이지만, 그렇게 몇 개월 몇 년을 보내다 보면 남들에게 뒤처지게 됩니다. 남들보다 빨리 종자돈을 마련하기 위해서는 내 집 마련 설계를 염두에 두고 전반적인 인생의 재무계획을 수립해야 합니다.

 

20대에 꼭 가입해야 할 상품은 여러 가지가 있지만 그중 가장 필수는 바로 내집마련을 위한 주택청약통장입니다. 최근 가계주택 가격하락과 동시에 내집 마련에 대한 회의적인 여론, 그리고 청약통장의 실효성에 대한 문제가 꾸준하게 제기되고 있으나, 우리나라에서 가장 큰 자산은 아직까진 누가 뭐래도 바로 집입니다. 이를 위해 청약통장 하나쯤은 필수죠.

 

또한 수입의 절반을 먼저 저축하고 지출하는 선저축, 후소비의 절약 습관은 필수며, 소액의 저축일지라도 적금 및 펀드, 보험 등의 금융상품에 투자하여 꾸준하게 종자돈 만들기 투자를 진행하는 것이 좋습니다. 아울러 신용카드보다는 체크카드를 사용하여 자신의 소비 내역을 철저하게 분석하고, 불필요한 지출을 줄이는 것이 20대의 올바른 재무설계입니다.

 

 

 

 

 

 

30대 재테크 전략: 목돈과 여유자금 보유는 필수!

 

30대부터는 본격적으로 규모가 큰 지출이 시작되는 시기입니다. 결혼준비와 내집 마련, 그리고 출산에 노후준비까지 시작해야 하는 단계가 바로 30대인데요. 때문에 30대에는 20대보다 더욱 세밀하게 재무설계를 준비하여 반드시 목돈과 충분한 여유자금을 만들어 놓아야 합니다.

 

30대 재무설계는 자신의 자산과 부채가 얼마인지 정확하게 파악하는 데에서 시작합니다. 다음으로 다양한 금융상품을 효과적으로 활용하여 돈을 불려나가고, 그 동안 저축해 놓은 목돈을 가지고 펀드 및 소액 부동산 등 여러 가지 형태의 투자처에 분산투자하는 것이 효과적입니다. 지금까지 만들어 놓은 종자돈의 손실을 최소화함과 동시에 고수익 투자상품과 안전 자산에 골고루 나누어서 투자하는 것이야말로 30대가 알아야할 재테크 요령입니다.

 

 

 

40대 재테크 전략: 인생 후반전을 준비하자!

 

40대 재테크에서 가장 중요한 것은 노후를 대비할 수 있는 알짜배기 자산을 만들어 내는 것입니다. 지금까지 만들어온 목돈을 지켜나가면서, 이를 기반으로 평생 재테크를 할 수 있는 자산을 형성하는 것이지요.

 

40대에 가장 눈여겨 볼 재테크 수단은 바로 개인연금과 환금성이 좋은 투자형 부동산입니다. 연금보험은 장기 재테크 금융상품 중 수익성이 높은데다 비과세 상품으로써 소득공제 혜택을 받을 수 있기 때문에 연금저축상품보다 노후자금 마련에 유리합니다.

 

투자형 부동산 중 40대에 필요한 상품으로는 환금성이 좋은 아파트, 상가 및 오피스텔에 관심을 두는 것이 좋으며, 특히 소형아파트 오피스텔은 비교적 시세가 투명하게 공개 되어 있고, 수요도 많기 때문에 환금성이 높으면서 월세 임대로도 수익이 연결되어 충분히 매력적인 투자상품이라 할 수 있습니다.

 

 

 

50대 재테크 전략: 절세를 통해 투자손실을 최대한 막자!

 

50대 이후는 그동안 쌓아놓은 자산에서 최대한 손실이 없게끔, 방어와 절세전략에 올인하는 시기입니다. 특히 고민할 부분은, 그간 자산에서 큰 비중을 차지하는 투자형 부동산을 시국에 맞춰어서 유지를 해야 하는지, 혹은 처분을 해야하는지, 개인연금의 납입기간의 여부 등등, 일할 수 있는 시기가 많지 않은 상황에서 100세 시대를 헤쳐나가야 할 준비를 해야 합니다.

 

50대에는 큰 목돈이 들어가야 할 시기를 어느정도 넘겼기 때문에 20~40대 재테크와는 다른 각도로 접급해야 합니다. 계획적인 자산분배가 가장 필요하며, 은퇴 후 생활비, 자녀 결혼, 여가 생활 비용 등 노후 준비에 들어갈 자금을 우선 순위에 맞춰 따로 관리하는 것이 좋습니다.

 

단기간내에 지출해야 할 자금은 정기예금이나 CMA같은 안전하면서도 유동성 있는 상품을 활용해야 하며, 반대로 장기적인 투자를 할 수 있는 자금이라면 적립식펀드 등 각종 고수익형 금융상품에 투자하는 것이 좋습니다. 다만, 50대에는 무리한 투자로 자산을 늘리기에 주력하기 보다는, 현재 자신이 가지고 있는 자산을 지켜내고 작은 수익이더라도 안정적인 곳에 투자하는 것이 핵심이라 할 수 있습니다.

 

 

 

 

재무설계가 일반화 되었다고는 하지만, 여전히 많은 사람들은 금융지식이 부족하고 부자들만 거액의 자산관리를 위하여 받는 것으로 오해하여 아직까지 이렇다할 재무포트폴리오 하나 없는 것이 현실입니다.

 

사실 재무설계는 수입은 적더라도, 돈과리 방법을 잘 몰라 목돈마련을 못하는 직장인들에게 가장 필요한 것입니다. 직장이라면 반드시 한번 정도는 받아봐야 할 필수 코스입니다.

 

재무설계에 관심있으신 분들은 스마트 재무설계 경영그룹의 무료상담을 통하여 내집마련, 종자돈 만들기, 노후대책, 보험리모델링 등 자신에게 최적화된 자산관리 방법을 찾아보시기 바랍니다. 병은 의사에게, 약은 약사에게, 그리고 재무설계는 재무설계 전문가에게~ 벼락 수입은 없더라도 안정적으로 꾸준히 수익을 얻는 직장이라면 꼭 뚜렷한 재테크 계획이 필요합니다. 잊지마세요. 재무설계 비법, 이젠 전문가에게 상담받아야 합니다.^^

 

 

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