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직장인 재테크, 종자돈 1억 만들기 노하우

생활꿀팁/경제금융
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이제 막 직장생활을 시작한 사회 초년생이나 혹은 결혼 준비부터 출산과 내집 마련 등 목돈이 들어갈 일이 많은 30대 초중반의 경우 가장 큰 관심이 바로 재테크가 아닐까 싶습니다.

 

그중에서도 현재 받는 소득을 기반으로 하여 예·적금과 투자를 활용, 1억 만드는 비법에 관심이 많을텐데요. 실제로 인터넷을 검색하다 보면 ‘1억 만들기’ 비법과 노하우에 대한 다양한 전략과 요령을 어렵지 않게 찾아볼 수 있습니다. 서점에 꽂혀있는 책들은 또 어떤가요. 결국엔 다 비슷한 말들임에도 불구하고 저마다 종자돈 1억 만들기에 대한 노하우를 다양하게 글로 풀어 놓았습니다. 읽을 때는 나도 금방 1억을 만들 수 있을 것처럼 보이지만, 현실에서는 또 이게 쉽지 않습니다. 소득은 한정돼 있는데, 나가는 지출은 매월 늘어나는 경우가 다반사고, 예기치 않은 일이 벌어질 경우 적금을 해약하는 일까지 생기곤 합니다.

 

 

 

 

그렇다면 가장 효과적으로 1억을 만들기 위해서는 어떻게 해야 할까요?

 

흔히 재테크를 이제 막 시작하시는 분들이 저지르는 실수 가운데 하나가 바로 계획을 세우지 않은 채 무작정 통장에 돈을 많이 넣거나 이익이 많이 나는 곳에 투자를 하는 것인데요. 사실 이런식으로 재테크를 진행해서는 좋은 결과를 얻기 어렵습니다. 천리길도 한걸음부터라는 속담아시지요? 안정적이면서 빠르게 종자돈 1억 만들기를 달성하기 위해서는 투자할 수 있는 금액과 기간을 확실히 정하고, 어떤 금융상품에 투자하며 또 자산을 어떻게 운용할지에 대한 투자계획을 세워서, 정기적으로 계획을 점검하고 수정해 나가야 합니다. 왜냐하면 은행의 금리와 투자상품 등이 수시로 변하기 때문에 주기적으로 계획을 다듬어나가야 하는 것이 중요합니다.

 

예를들자면, 만약 매달 100만원씩 재테크 할 수 있는 여유돈이 있다면, 가장 먼저 1억을 만들 수 있는 기간과 투자 방법, 그리고 방향을 결정합니다. 그 후에 100만원을 분산하여 투자/저축하는 포트폴리오를 만들게 되는데, 가령 40만원은 안정적인 은행의 적금에, 20만원은 대형펀드 혹은 인덱스 펀드에, 20만원은 중소형주 펀드에, 그리고 남은 20만원은 장기투자를 위해서 변액유니버셜 등의 장기 저축성 금융상품에 넣어 둘 수 있다는 것입니다. 추후에는 목표한 대로 투자, 저축이 잘 되고 있는지 점검하며, 문제가 발견되면 전략을 수정하면 됩니다.

 

 

 

 

예금과 적금이 좋은 이유

 

예금과 적금은 재테크 방법 중 가장 기본이라 할 수 있는데요. 예금과 적금은 원금과 이자를 보장받을 수 있다는 장점외에 물가상승 만큼의 기본적인 화폐가치를 보전할 수 있는 효과가 있습니다. 또한 1년 혹은 1년 미만의 짧은 기간 저축에 용이하며, 전문 지식 없이도 누구나 쉽게 활용할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

최근에는 시중 은행의 적금 금리가 지속적으로 하락하고 있지만 비과세형 저축상품, 2금융권 상품을 통해 이자소득을 높이는 방법이 있으니 참고하세요.^^

 

적립식펀드로 중장기 고수익 달성하자

 

적립식 펀드는 적금처럼 매월 여유자금을 불입하는 방법이지만 기대수익률을 은행 금리보다 높일 수 있는 투자형 금융상품입니다. 적립식펀드는 투자수익률이 높지만, 예적금과 달리 원금이 보장되는 상품이 아니므로 주의해야할 필요가 있습니다.

 

우선 적립식 펀드를 활용할 경우에는 3년 이상의 기간을 보고 하는 것이 좋으며, 분산투자를 통해 위험을 낮추는 것이 필수입니다. 또한 추가납입, 펀드 이동 등을 적절히 이용하여 수익률을 극대화합니다.

 

적립식 펀드는 매월 정해진 기간에 투자를 나눠서 하므로 매입단가를 평균화 시킬 수 있습니다. 단, 평균매입단가의 효과를 보기 위해서는 대체로 3년이상의 기간 동안 꾸준한 적립이 필요하며, 경우에 따라서는 추가매수로 수익률을 높이는 투자전략이 필요합니다.

 

 

 

 

10년 이상 장기투자는 투자저축형 보험상품으로

 

변액유니버셜보험은 보험사에서 판매하는 펀드와 비슷한 금융상품으로써, 적립식펀드에 비해 초기수수료가 높은 반면 투자기간이 길어질수록 전체 수수료가 낮아지는 면에서 적립식펀드와 차이가 있습니다.

 

평균적으로 가입 후 6년 정도의 투자기간 까지는 적립식펀드의 수수료가 변액유니버셜 보다 저렴하지만 그 이후로는 총 수수료가 역전됩니다. 때문에 자신이 1억을 모으는 기간이 6년 이상이 될지 혹은 그 이하가 될지 기간 설정을 먼저 하는 것이 중요하겠죠?^^

 

변액유니버셜의 경우 10년간 유지를 하면 발생하는 소득에 대해서 부과되는 소득세가 전액 면제되는 혜택이 있습니다. 더불어 가입 초기에 중도해지를 하면 원금을 손해 볼 수도 있으므로 장기적인 투자 전략을 세울 때 활용하는 것이 좋습니다.

 

 

 

1억 만들기 계획을 세울 때 고려해야 할 사항

 

재테크를 통해 종자돈 1억만들기의 계획을 세우고 금융상품을 선택할 때에는 가입하는 금융상품을 앞으로 목표한 기간동안 탈 없이 유지할 수 있는가? 추가로 저축할 수 있는 여윳돈은 어떻게 투자할 것인가? 투자 기간과 수익률은 어떻게 변화할 것인가? 와 같은 변수를 함께 고려해야 합니다. 이와 같은 변수를 고려하여 장기적인 자산관리와 투자 전략을 세우는 것을 포트폴리오 투자라고 하며, 이는 누구보다 월급생활을 하는 직장인에게 가장 필요한 재테크 전략입니다.

 

아마도 재무설계란 말을 한번쯤 들어보셨을텐데요. 재무설계란 단순히 소득과 수입을 비교 분석하여 투자방법을 세우는 것만을 의미하지는 않습니다. 재무설계를 받은 보신 분들은 하나같이 재무설계란 곧 인생설계란 말을 하시는데요. 앞으로 살아갈 날이 더 많은 만큼 우리는 미래를 대비하고 또 노후를 준비해야 합니다. 이 모든 것이 현재 자신의 재무상황을 점검하고 앞으로의 계획을 설계하는 것에서부터 시작되는 것이죠.

 

재무설계, 재무설계, 말만 들었지 어디서부터 어떻게 시작해야 하는지 모르겠다면, 전문가와 함께 계획을 세워보는 것도 나쁘지 않을 거 같습니다. 현재 한국스마트재무설계에서 무료상담을 진행 중에 있으니 관심 있으신 분들은 내집마련, 종자돈 만들기, 노후대책 등에 최적화된 자산관리를 한번 받아보시기 바랍니다.

 

 

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