한 통계조사에 따르면, 2013년 현재 대한민국의 평균 퇴직 연령은 52.7세라고 합니다. 퇴직 후 적어도 20~30년은 더 산다고 가정했을 때...

노후를 대비할 수 있는 무언가가 하나쯤은 있어야 한다는 결론입니다.

하지만 결혼과 출산이 늦어지고 있는 만큼...

50~60대에도 여전히 자녀 교육과 내집 마련 등에 목돈이 들어가곤 하는데요...

이런 상황에서 노후를 대비하기란 언감생심, 그야말로 그림의 떡입니다.

물론, 원래 돈이 많거나 부동산이 있어서...

은퇴 후 부동산 임대수익이나 은행예금 이자로 살아갈 수 있다면,

이야기는 달라집니다.

하지만 대부분의 직장인들의 경우엔...임대소득이나 금융소득을 기대하기엔

한계가 있습니다...

때문에 많은 직장인들이 연금소득 쪽으로 노후를 설계하곤 하는데요...

연금보험은 쉽게 말해..

‘소득이 있는 젊은 시기에 가입하여 보험료를 납부하고...

소득이 없는 노후에 노후생활비로 사용할 수 있도록 준비하는 저축성 보험‘을 말합니다.

매월이나 일시납 등의 납입방법을 통해서 저축한 후...

원하는 기간 동안 거치를 하여 받는 이자를 연금으로 받아...

안정적인 노후생활을 하는 것이 주 목적이라고 볼 수 있습니다.

그렇다면, 여기서 한 가지 질문!

대체 나에게 맞는 연금보험은 어떻게 골라야 할까요?

인터넷에 연금보험을 검색해 보면 아시겠지만....

연금보험은 무척 다양한 상품이 있습니다.

하지만 자신의 재무상태, 상황, 목적 등을 고려하지 않은 채...

무턱대고 가입하게 되면...되려 손해를 보게 될 수도 있습니다.

연금보험 역시 하나의 보험상품이니 만큼....상품의 장단점을 잘 따지는 것이 중요하고요...

무엇보다 현재 나의 재무상황과 앞으로의 소득 등을 계산 한 후..

내게 최적화된 연금보험을 선택하는 것이 좋습니다.

1. 실세금리를 반영한 연금 (일반연금보험)

일반연금보험이란, 현재 공시이율을 반영한 보험으로,

안정적인 노후준비에 적합한 상품입니다.

공시이율이 낮은 편이라서...젊은 분들보다는...연금을 수령하기 까지 기간이 얼마 남지 않은 분들에게 유리합니다..

금리가 떨어진다고 해도 변액연금보험과 마찬가지로 최저보증이율이 있어 안전합니다.

비록 소득공제혜택은 없지만...10년 이상을 유지하면 비과세혜택으로 수익률리 좋다는 점에서...목돈을 많이 가지고 있는 분들도 세금을 떼지 않고 수령할 수 있는 상품이라 할 수 있습니다.

2. 인플레이션에 대비할 수 있는 실적배당형 연금(변액연금보험)

연금보험에 관심있으신 분들이라면...한번쯤 변액연금을 들어보셨을 텐데요...

주식이나 채권 등에 투자하는 변액연금보험은 일반 공시이율에 비해 물가상승률에 대비할 수 있는 보험이라고 할 수 있습니다.. 그 이유는 금리가 너무 낮아지고 있고, 물가상승률은 올라가고 있기 때문인데요...마이너스금리라 불리는 시대에는 인플레이션을 커버할 수 있는 주식이나 채권 등에 투자를 하는 상품이 다수이며...이 변액연금보험은 바로 이런 주식이나 채권에 투자하는 보험입니다.

3. 실세금리를 반영한 노후보장과 소득공제혜택을 동시에(연금저축보험)

일반 공시이율로 적용이 되고, 경제생활을 하는 납입기간 중에는 연말정산 소득공제의 혜택을 보다가...노후에는 연금으로 수령을 할 수 있는 세제적격상품입니다...

두 가지의 장점을 갖춘 상품이지만, 단점도 있습니다. 중간에 해지할 때엔 해지가산세를 납입해야하고, 연금 수령시에는 5.5%의 세금을 납부해야 한다는 점이죠..

이 상품은 납입기간을 최대한 길게 해야 유리하고, 일정한 소득과 연봉이 높은 분들이 선택하시는 게 좋습니다.

4. 목돈으로 가입 즉시 안정적으로 받을 수 있는 연금(즉시연금보험)

목돈으로 연금보험을 가입해서...곧바로 혹은 몇 년 후에 연금을 수령하실 계획이라면...

즉시연금보험을 선택하시기 바랍니다.

일반연금이나 변액연금보험 모두 목돈으로 가입이 가능하지만....정해진 거치기간을 거쳐야 수령이 가능합니다. 하지만 즉시연금보험은 이런 거치기간 없이 빠르게 수령하실 수 있습니다.

즉시연금보험은 주로, 고액의 자산가나 명예퇴직을 하신 분들이 목돈으로 가입을 하셔서 바로 연금수령을 위한 목적으로 가입을 합니다. 목돈으로 가입을 하니, 다른 불필요한 지출을 막을 수도 있고, 안정적인 노후에도 도움이 됩니다..

사실, 주식투자나 부동산 투자의 경우 노후생활에 안정적이긴 하지만....리스크가 너무 크다는 단점이 있습니다. 그런데 연금보험은 은퇴 후 꾸준하게 자금을 지원받을 수 있고, 경우에 따라 비과세 혜택과 상속세라는 세금의 절감효과도 볼 수 있습니다.

물론 어떤 연금보험을 선택하고 어떻게 설계하는지가 중요한 것은 두말할 나위가 없습니다. 연금보험은 단순한 재테크 상품이 아닌 나의 노후를 결정하고, 미래를 책임지는 상품입니다. 전문가의 도움을 받아서 현재 나의 소득상황과 미래까지 염두해서 상품을 고르는 것이 마땅하다 하겠습니다. ‘연금정보넷’에서는 현재 연금보험을 준비하시는 분들을 대상으로 상담을 진행 중에 있습니다. 빠른 연금설계를 통해 조금이라도 일찍 더 노후를 준비하시기 바랍니다. 직업, 직종, 성별, 소득 등 다양한 요소를 고려하여 가장 알맞은 상품을 추천해드리오니 연금보험에 관심 있으신 분들은 한번 상담을 받아보시길 바랍니다.

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